Банк России принял решение ужесточить макропруденциальные лимиты (МПЛ) на отдельные виды потребительских кредитов на четвёртый квартал 2026 года. Изменения затронули прежде всего наиболее рискованные необеспеченные потребкредиты без лимита кредитования, а также нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости и автотранспортных средств.
Причины и оценка качества портфеля
Регулятор объяснил меры тем, что во втором квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, в основном за счёт увеличения выдач кредитов наличными, что связывают с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок в экономике. По оценке Банка России, доля проблемной задолженности в этом секторе оставалась стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии.
Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц от момента выдачи составила 0,7% по кредитам наличными, выданным в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам; эти значения на 0,9 процентного пункта ниже показателей по выдачам апреля 2025 года.
«При этом сохраняются риски ухудшения качества обслуживания выдаваемых кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования, ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов (займов) – с высокой долговой нагрузкой заемщика и на длительный срок».
Изменения по сегментам: ипотека, автокредиты, валютные займы
Лимиты по ипотеке оставили без изменений: качество обслуживания таких кредитов остаётся высоким. Доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (минус 0,5 процентного пункта к выдачам октября 2024 года).
В сегменте автокредитования доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5% от портфеля, накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов. Для ограничения роста закредитованности повышены значения лимитов для автокредитов, выдаваемых заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и отдельным — свыше 80%.
Надбавки по валютным кредитам также оставлены прежними: во втором квартале доля валютных займов сократилась на 0,8 процентного пункта до 11,8%. По оценке регулятора, стимулировать девалютизацию сейчас не требуется, поскольку кредиты в иностранной валюте в основном берут компании‑экспортеры, располагающие валютной выручкой для исполнения обязательств.
Надбавку к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой, действующую с марта на уровне 100%, также не пересматривали. Банк России подчеркнул, что в будущем может продолжить повышение надбавки при нарастании рисков по таким требованиям.
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений: несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не наблюдается. По оценке регулятора, банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
Источник: Рейтер
