Что заявил регулятор
Банк России проверит, как заемщики с реструктурированными в 2025 году кредитами выполняют свои бизнес‑планы по восстановлению платежеспособности, сообщила глава Центробанка.
Предыстория послаблений
В прошлом году регулятор разрешил банкам не формировать дополнительные резервы при реструктуризации кредитов, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, демонстрирующие восстановление платежеспособности в период до трёх лет.
«Мы хотим проанализировать, как те заемщики, по которым были предоставлены такие льготы, все‑таки выполняют свои бизнес‑планы», — отметила глава ЦБ.
ЦБ призывает банки аккуратно анализировать такие кейсы и, при необходимости, создавать резервы для покрытия рисков.
Риск занижения резервов из‑за мотивации менеджмента
Регулятор уже фиксирует случаи, когда риски не учитываются. Одной из причин называется привязка бонусов менеджеров к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала — это стимулирует занижать резервы, чтобы повысить показатели.
Глава ЦБ обратила внимание участников банковского сообщества на недопустимость таких практик и призвала к внимательному контролю.
Предстоящие меры регулятора
Во втором полугодии регулятор планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банками при оценке крупных проблемных кредитов.
Со следующего года ЦБ намерен запретить признавать финансовое состояние заемщика «хорошим» или «средним», если по определённым параметрам у него высокая долговая нагрузка.
В целом банки наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и, по оценке регулятора, смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое начнёт внедряться с 2028 года.
